खाता समूहक प्रणाली

प्रासंगिकता

• जीएस 3: भारतीय अर्थव्यवस्था एवं आयोजना, संसाधनों का अभिनियोजन, वृद्धि, विकास एवं रोजगार से संबंधित मुद्दे।

प्रसंग

• आठ प्रमुख बैंक – स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, आईसीआईसीआई बैंक, एक्सिस बैंक, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक, एचडीएफसी बैंक, इंडसइंड बैंक एवं फेडरल बैंक- हाल ही में खाता समूहक प्रणाली (अकाउंट एग्रीगेटर नेटवर्क) में शामिल हुए हैं।]

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अकाउंट एग्रीगेटर सिस्टम क्या है?

• वित्तीय सूचना प्रदाताओं (एफआईपी) एवं वित्तीय सूचना उपयोगकर्ताओं (एफआईयू) के मध्य डेटा के प्रवाह को सक्षम करने हेतु एए (खाता एग्रीगेटर) आरबीआई द्वारा अनुज्ञप्ति (लाइसेंस) प्राप्त संस्थाएं हैं।
• एए प्लेटफॉर्म व्यक्तियों के डेटा को उनकी सहमति से एकत्र करने तथा वित्तीय संस्थानों के मध्य साझा करने की अनुमति प्रदान करेगा।

हितधारक

• एए नेटवर्क में वित्तीय संस्थान जैसे बैंक, एनबीएफसी, एनबीएफसी-एए, तृतीय पक्ष की सेवाएं एवं अन्य सम्मिलित होंगे।
• बैंक वित्तीय डेटा प्रदाताओं के रूप में कार्य करेंगे,
• ऋणदाता वित्तीय डेटा अन्वेषक के रूप में कार्य करेंगे,
• एनबीएफसी-एए बैंकों एवं ऋणदाताओं के मध्य संचार के माध्यम के रूप में कार्य करेंगे,
• तृतीय-पक्ष सेवा प्रदाता एए के साथ कार्य करेंगे

वित्तीय स्थिरता एवं विकास परिषद

खाता समूहक प्रणाली कैसे कार्य करती है?

• सर्वप्रथम, कोई व्यक्ति अथवा व्यवसाय एक खाता समूहक के पास खाता खोलता है।
• द्वितीय, ग्राहक एनबीएफसी-एए के माध्यम से अपने वित्तीय डेटा तक अभिगम हेतु ऋणदाता को सहमति प्रदान कर सकता है।
• तृतीय, सहमति प्रदान करने के पश्चात, खाता समूहक ग्राहक के डेटा तक अभिगम हेतु वित्तीय डेटा प्रदाताओं से अनुमति मांगता है।
• अंत में, डेटा खाता समूहक को भेजा जाता है, जो बदले में, ऋणदाताओं को ग्राहक की वित्तीय प्रोफ़ाइल एवं ऋण प्रदान करने से जुड़े जोखिम का बेहतर मूल्यांकन करने में सक्षम बनाता है।

इसकी आवश्यकता क्यों है?

• स्क्रीन डेटा एकत्र करते समय एवं किसी अन्य एप्लिकेशन पर प्रदर्शित करने के लिए इसका अनुवाद करते समय संस्थाओं में कोई एकरूपता नहीं है।
  • इसके कारण, जब भी कोई बैंक अपने आवेदनों में परिवर्तन लाता था, तो अक्षमताएँ एवं समस्याएं होती थीं।
• वित्तीय संस्थानों द्वारा संवेदनशील सूचनाओं को बिना किसी विनियमन के देखा जा रहा था।

खाता समूहक  के लाभ

उपभोक्ताओं के लिए

• यह वित्तीय संस्थानों में अस्त व्यस्त डेटा को ग्राहक की सहमति से एवं डेटा-ब्लाइंड रूप से एक स्थान पर लाने में सक्षम बनाता है जहां एए डेटा को देख या संसाधित नहीं कर सकता है।
• उपभोक्ता अपने संबंधित बैंक खातों से मिली सेकंड में प्रश्नों की खोज कर सकते हैं जो पूर्व में केवल उनके एफ आई खाते पर किए गए संव्यवहार (लेनदेन) तक ही सीमित थे।
• खाता समूहकों के साथ संयुक्त होकर उभरती हुई तकनीक की शक्ति हमारे सभी बैंक खातों से संयुक्त संव्यवहार विवरण को सक्षम करेगी, न कि हर महीने 5 अलग-अलग बैंक स्टेटमेंट।

एसएमई के लिए

• बिना भौतिक शाखाओं के बड़ी संख्या में एसएमई तक पहुंचा जा सकता है एवं यह साख अंतर्वेशन को रूपांतरित कर देगा।
• जागरूकता एवं पारिस्थितिकी तंत्र के स्तर पर अपनाने से एक व्यापक प्रेरण प्राप्त होगा।

बैंकों के लिए

• एए पारिस्थितिकी तंत्र को नए प्रतिरूप निर्मित करने एवं इसमें सम्मिलित सभी पक्षों को लाभान्वित करने में सक्षम बनाएगा।
• एए संस्थानों को संभावित ग्राहकों की बेहतर समझ के निर्माण एवं तदनुसार उनकी सेवाओं को तैयार करने की अनुमति प्रदान करेगा।
• यह बैंकों एवं वित्तीय सेवा प्रदाताओं के मध्य डेटा के मुक्त प्रवाह को भी सक्षम बनाता है।

लघु वित्त बैंक (एसएफबी)