भारत के अप्राप्त मध्यमवर्ग हेतु स्वास्थ्य बीमा

भारत के अप्राप्त मध्यमवर्ग हेतु स्वास्थ्य बीमा: प्रासंगिकता

• जीएस 2: स्वास्थ्य, शिक्षा, मानव संसाधन से संबंधित सामाजिक क्षेत्र/सेवाओं के विकास एवं प्रबंधन से संबंधित मुद्दे।

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भारत के अप्राप्त मध्यमवर्ग हेतु स्वास्थ्य बीमा: प्रसंग

• नीति आयोग ने हाल ही में ‘भारत के अप्राप्त मध्यमवर्ग के लिए स्वास्थ्य बीमा‘ शीर्षक से एक रिपोर्ट जारी की है जिसमें बताया गया है कि 40 करोड़ ‘अप्राप्त मध्यमवर्ग ‘ को स्वास्थ्य के प्रति कोई वित्तीय सुरक्षा प्राप्त नहीं है।

‘मिसिंग मिडिल’ का तात्पर्य

• ‘अप्राप्त मध्यमवर्ग’ एक व्यापक श्रेणी है जिसमें स्वास्थ्य बीमा का अभाव है, जो वंचित निर्धन वर्गों एवं अपेक्षाकृत समृद्ध संगठित क्षेत्र के मध्य स्थित है।
• वंचित एवं निर्धन वर्गों को सरकारी सब्सिडी वाला स्वास्थ्य बीमा प्राप्त होता है, जबकि अर्थव्यवस्था के संगठित क्षेत्र में अपेक्षाकृत संपन्न लोग सामाजिक स्वास्थ्य बीमा, या निजी स्वैच्छिक बीमा के अंतर्गत आच्छादित हैं।
• अप्राप्त मध्यमवर्ग आबादी के गैर-निर्धन तबकों को संदर्भित करता है जो अंशदायी स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान करने की वित्तीय क्षमता के बावजूद, विपत्तिजनक, एवं यहां तक ​​कि खराब स्वास्थ्य व्यय हेतु प्रवृत्त रहते हैं।
• अप्राप्त मध्यमवर्ग ग्रामीण क्षेत्रों में स्वरोजगार (कृषि एवं गैर-कृषि) तथा शहरी क्षेत्रों में व्यवसायों की एक विस्तृत श्रृंखला – अनौपचारिक, अर्ध-औपचारिक एवं औपचारिक – का गठन करता है।

अपने समय से पूर्वगामी एक योजना- राष्ट्रीय डिजिटल स्वास्थ्य मिशन

भारत के अप्राप्त मध्यमवर्ग हेतु स्वास्थ्य बीमा: प्रमुख निष्कर्ष

• स्वास्थ्य पर कम सरकारी व्यय ने सार्वजनिक क्षेत्र में स्वास्थ्य सेवाओं की क्षमता एवं गुणवत्ता को बाधित किया है।
• कम से कम 30% आबादी या 40 करोड़ व्यक्ति – जिन्हें इस रिपोर्ट में अप्राप्त मध्यमवर्ग कहा जाता है – स्वास्थ्य के लिए किसी भी वित्तीय सुरक्षा से वंचित हैं।
• कम लागत वाले स्वास्थ्य बीमा उत्पाद के अभाव में, नाममात्र के प्रीमियम का भुगतान करने की क्षमता के बावजूद अप्राप्त मध्यमवर्ग को अनावृत नहीं किया जाता है।

आयुष्मान भारत डिजिटल मिशन

बीमा अंतः प्रवेशन बढ़ाने में चुनौतियां

• जागरूकता: स्वास्थ्य बीमा की उपभोक्ता शिक्षा, विशेष रूप से अप्राप्त मध्यमवर्ग के बीच,इसके अधिगम में वृद्धि करने हेतु महत्वपूर्ण है।
• अभिनिर्धारण: अप्राप्त मध्यमवर्ग खंड को लक्षित करने के लिए एक पृथक पहुंच (आउटरीच) रणनीति की आवश्यकता होगी जो विशिष्ट रूप से इस आबादी पर केंद्रित हो।
• वहनीयता: अप्राप्त मध्यमवर्ग आबादी अत्यधिक मूल्य संवेदनशील है। उत्पाद की लागत कम करना, जहां संभव हो, वहनीय कीमतों एवं उच्च मांग को सुनिश्चित करने हेतु महत्वपूर्ण होगा।

सिफारिशें

• रिपोर्ट में देश में स्वास्थ्य बीमा अच्छा धन में वृद्धि करने हेतु तीन प्रतिमानों की संस्तुति की गई है।
• प्रथम प्रतिमान स्वास्थ्य बीमा के बारे में उपभोक्ता जागरूकता में वृद्धि करने पर केंद्रित है,
• द्वितीय प्रतिमान अप्रैल 2020 में भारतीय बीमा नियामक विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) द्वारा आरंभ किया गया एक मानकीकृत स्वास्थ्य बीमा उत्पाद, ‘आरोग्य संजीवनी‘ जैसे “एक संशोधित, मानकीकृत स्वास्थ्य बीमा उत्पाद विकसित करने” के बारे में है।
  • मानकीकृत आरोग्य संजीवनी बीमा उत्पाद का “अल्प संशोधित संस्करण” अप्राप्त मध्यमवर्ग के मध्य नवीनीकरण में वृद्धि करने में सहायता करेगा।
• तृतीय प्रतिमान पीएमजेएवाई योजना के माध्यम से सरकारी सब्सिडी वाले स्वास्थ्य बीमा को लाभार्थियों के व्यापक समूह तक विस्तारित करता है।
  • इस प्रतिमान का उपयोग अप्राप्त मध्यमवर्ग के खंडों के लिए किया जा सकता है जो ऊपर उल्लिखित स्वैच्छिक अंशदायी प्रतिमान हेतु भुगतान करने की सीमित क्षमता के कारण अनावृत रहता है।
  • प्रस्तावित तीन में से यह एकमात्र प्रतिमान है जिसका सरकार पर राजकोषीय प्रभाव पड़ता है।
  • यद्यपि यह प्रतिमान अप्राप्त मध्यमवर्ग आबादी पर निर्धन तबके के आच्छादन का आश्वासन देता है, पीएमजेएवाई का समय से पूर्व विस्तार योजना पर बोझ डाल सकता है

राष्ट्रीय मानसिक स्वास्थ्य एवं तंत्रिका विज्ञान संस्थान (निमहान्स)