ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ (ਐਨ.ਪੀ.ਏ.) ਬੈਂਕਾਂ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕਰਜ਼ੇ ਜਾਂ ਪੇਸ਼ਗੀ ਹਨ ਜੋ 90 ਦਿਨਾਂ ਦੀ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਮਿਆਦ ਲਈ ਨਿਯਮਤ ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਮੂਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨਾਲ ਸੇਵਾ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ, ਜਦੋਂ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 90 ਦਿਨਾਂ ਤੱਕ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਉਹਨਾਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਐਨਪੀਏ ਵਜੋਂ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ (NPA) ਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀ
- NPA ਅਤੇ ਟਵਿਨ ਬੈਲੇਂਸ ਸ਼ੀਟ: NPAs ਦੀ ਮੌਜੂਦਗੀ ਅਕਸਰ ਦੋਹਰੇ ਬੈਲੇਂਸ ਸ਼ੀਟ ਸੰਕਟ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨਾਂ ਦੋਵਾਂ ਨੂੰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਿੱਤੀ ਤਣਾਅ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਐਨਪੀਏ ਦੀ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਗਿਣਤੀ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਮੁਨਾਫੇ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਬੈਲੇਂਸ ਸ਼ੀਟਾਂ ਨੂੰ ਕਮਜ਼ੋਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਸਥਿਤੀ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਮਰੱਥਾ ਕਾਰਨ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਆਉਂਦੀ ਹੈ।
- ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਸੈਕਟਰ ਓਵਰਲੀਵਰੇਜਡ ਹੈ, ਮਤਲਬ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁੱਕ ਲਿਆ ਹੈ ਜੋ ਉਹ ਸੇਵਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਮਰੱਥ ਹਨ. ਇਹ ਓਵਰਲੀਵਰਿੰਗ ਆਰਥਿਕ ਮੰਦਵਾੜੇ, ਮਾੜੀ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ, ਜਾਂ ਨਾਕਾਫ਼ੀ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਰਗੇ ਕਾਰਕਾਂ ਕਰਕੇ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
- ਦੋਹਰੇ ਬੈਲੇਂਸ ਸ਼ੀਟ ਸੰਕਟ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨ ਲਈ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨਾਂ ਦੋਵਾਂ ਤੋਂ ਤਾਲਮੇਲ ਵਾਲੇ ਯਤਨਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਐਨਪੀਏ ਦੀ ਰਿਕਵਰੀ ਜਾਂ ਹੱਲ ਕਰਨ ਲਈ ਉਪਾਅ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਪੁਨਰਗਠਨ, ਵਸੂਲੀ ਦੀ ਕਾਰਵਾਈ ਅਤੇ ਲੋੜੀਂਦੀ ਵਿਵਸਥਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਕੇ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਸੰਚਾਲਨ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਨੂੰ ਵਧਾ ਕੇ ਆਪਣੀ ਵਿੱਤੀ ਸਿਹਤ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣ ‘ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਲਈ ਵਿਵਸਥਾ
- ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ (ਐਨ.ਪੀ.ਏ.) ਲਈ ਵਿਵਸਥਾ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਐਨਪੀਏ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਸੰਭਾਵੀ ਨੁਕਸਾਨ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੇ ਮੁਨਾਫ਼ਿਆਂ ਤੋਂ ਵੱਖ ਰੱਖਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਸਮਝਦਾਰੀ ਵਾਲਾ ਲੇਖਾ ਅਭਿਆਸ ਹੈ ਕਿ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਕੋਲ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਬੈਲੇਂਸ ਸ਼ੀਟਾਂ ‘ਤੇ ਮਾੜੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਜਜ਼ਬ ਕਰਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਫੰਡ ਰਾਖਵੇਂ ਹਨ।
- ਜਦੋਂ ਕਿਸੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਐਨਪੀਏ ਵਜੋਂ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਜੋਖਮ ਭਰਿਆ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਜਾਂ ਅੰਸ਼ਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ‘ਤੇ ਡਿਫਾਲਟ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਖਤਰੇ ਦਾ ਲੇਖਾ-ਜੋਖਾ ਕਰਨ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਸੰਭਾਵੀ NPA ਨੁਕਸਾਨਾਂ ਲਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਮਨੋਨੀਤ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਮੁਨਾਫ਼ਿਆਂ ਦੇ ਇੱਕ ਹਿੱਸੇ ਨੂੰ ਇੱਕ ਪਾਸੇ ਰੱਖ ਕੇ ਪ੍ਰਬੰਧ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਐਨਪੀਏ ਲਈ ਵਿਵਸਥਾ ਕਈ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਪੂਰਤੀ ਕਰਦੀ ਹੈ:
- ਨੁਕਸਾਨ ਸਮਾਈ:
ਇਹ ਸੰਭਾਵੀ ਨੁਕਸਾਨਾਂ ਨੂੰ ਜਜ਼ਬ ਕਰਨ ਲਈ ਬਫਰ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਡਿਫਾਲਟ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਤੋਂ ਪੈਦਾ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਵਿਵਸਥਾਵਾਂ ਬਣਾ ਕੇ, ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਪੂੰਜੀ ਅਧਾਰ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਿਹਤ NPA ਦੁਆਰਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। - ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿਵੇਕਸ਼ੀਲ ਲੇਖਾਕਾਰੀ:
NPAs ਲਈ ਪ੍ਰਬੰਧ ਲੇਖਾ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਲੋੜਾਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦੇ ਹਨ। ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ NPAs ਦੇ ਵਰਗੀਕਰਨ ਅਤੇ ਬੁਢਾਪੇ ਦੇ ਆਧਾਰ ‘ਤੇ ਢੁਕਵੇਂ ਪ੍ਰਬੰਧ ਕਰਨ ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹਨ। - ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਖਤਰੇ ਨੂੰ ਪ੍ਰਬੰਧਨ:
ਇਹ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ NPA ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਸੰਭਾਵੀ ਨੁਕਸਾਨਾਂ ਨੂੰ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਕੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਢੁਕਵੀਂ ਵਿਵਸਥਾ ਇੱਕ ਸਿਹਤਮੰਦ ਲੋਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਅਤੇ ਡਿਫਾਲਟਸ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਅਤੇ ਆਰ.ਬੀ.ਆਈ
ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (ਆਰਬੀਆਈ) ਨੇ ਵਿਵਸਥਾ ਦੇ ਨਿਯਮ ਸਥਾਪਿਤ ਕੀਤੇ ਹਨ ਜੋ ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ (ਐਨਪੀਏ) ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਸਾਰੇ ਬੈਂਕਾਂ ‘ਤੇ ਇਕਸਾਰ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇੱਥੇ ਆਰਬੀਆਈ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਿਤ ਵਿਵਸਥਾ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਵੇਰਵੇ ਹਨ:
- ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਲਈ ਪ੍ਰਬੰਧ: 10% ਦੀ ਵਿਵਸਥਾ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਜਮਾਂਦਰੂ ਜਾਂ ਸਰਕਾਰੀ ਗਾਰੰਟੀ ‘ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕੀਤੇ NPA ਦੀ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ‘ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਵੀ ਨੁਕਸਾਨਾਂ ਤੋਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੇ ਤੌਰ ‘ਤੇ NPA ਦੀ ਬਕਾਇਆ ਰਕਮ ਦੇ 10% ਦੀ ਵਿਵਸਥਾ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
- ਹੇਠਲੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਦੇ ਐਨਪੀਏ ਲਈ ਵਾਧੂ ਵਿਵਸਥਾ: NPA ਜੋ ਕਿ ਹੇਠਲੇ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦੇ ਹਨ, ਲਈ 10% ਦੀ ਵਾਧੂ ਵਿਵਸਥਾ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਇਹਨਾਂ NPAs ਲਈ ਕੁੱਲ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨ ਕਵਰੇਜ ਬਕਾਇਆ ਰਕਮ ਦੇ 20% ਤੱਕ ਲਿਆਉਂਦਾ ਹੈ। ਹੇਠਲੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ NPAs ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਘਟੀਆ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਵਿੱਚ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਜਾਂ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਿਆਦ ਲਈ ਘਟੀਆ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਵਿੱਚ ਰਿਹਾ ਹੈ।
- ਸ਼ੱਕੀ ਜਾਂ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਐਨਪੀਏ ਲਈ 100% ਵਿਵਸਥਾ: ਸ਼ੱਕੀ ਜਾਂ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਵਜੋਂ ਵਰਗੀਕ੍ਰਿਤ NPAs ਲਈ 100% ਦੀ ਵਿਵਸਥਾ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹਨਾਂ NPAs ਦੇ ਪੂਰੇ ਬਕਾਇਆ ਮੁੱਲ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਰਕਮ ਇੱਕ ਵਿਵਸਥਾ ਦੇ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਉੱਚ ਪੱਧਰੀ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਜਮਾਂਦਰੂ ਜਾਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀ ਘਾਟ ਨਾਲ ਜੁੜੀ ਹੋਈ ਹੈ।
ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ
ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ 2022 ਦੇ ਆਰਬੀਆਈ ਐਨਪੀਏ ਸਰਕੂਲਰ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ ਐਨਪੀਏ ਹਨ। ਇੱਥੇ ਹਰੇਕ ਕਿਸਮ ਦਾ ਇੱਕ ਬ੍ਰੇਕਡਾਊਨ ਹੈ:
- ਘਟੀਆ ਐੱਨ.ਪੀ.ਏ:
ਇਸ ਕਿਸਮ ਦਾ NPA ਉਹਨਾਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਜਾਂ ਅਡਵਾਂਸ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜੋ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਘੱਟ ਜਾਂ ਇਸ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਦੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਬਕਾਇਆ ਹਨ। ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨੇ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਪਰ ਸੰਪੱਤੀ ਵਿੱਚ ਅਜੇ ਵੀ ਰਿਕਵਰੀ ਦੀ ਕੁਝ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ। - ਸ਼ੱਕੀ ਐਨ.ਪੀ.ਏ:
ਸ਼ੱਕੀ NPA ਦੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਉਦੋਂ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਸੰਪਤੀ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਲਈ ਘਟੀਆ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਿਕਵਰੀ ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ ਉੱਚ ਪੱਧਰੀ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਲਈ ਨੁਕਸਾਨ ਦੇ ਵਧੇਰੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। - ਨੁਕਸਾਨ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ:
ਘਾਟੇ ਦੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ NPAs ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਜਿੱਥੇ ਬੈਂਕਾਂ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਅਣਉਚਿਤ ਵਜੋਂ ਪਛਾਣ ਕੀਤੀ ਹੈ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਘਾਟੇ ਵਜੋਂ ਮਾਨਤਾ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਇਹ ਮਾਨਤਾ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਆਰਬੀਆਈ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਨਿਰੀਖਣ ਜਾਂ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਨੁਕਸਾਨ ਦੀ ਸੰਪੱਤੀ ਦੀ ਰਿਕਵਰੀ ਦੀ ਘੱਟ ਤੋਂ ਘੱਟ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਕੋਲ ਅਜਿਹੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਜਾਂ ਕੋਈ ਸੰਪੱਤੀ ਜਾਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। - ਇਹ ਵਰਗੀਕਰਨ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਲੋਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਦਾ ਵਰਗੀਕਰਨ ਅਤੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਇਹਨਾਂ NPAs ਤੋਂ ਸੰਭਾਵੀ ਨੁਕਸਾਨਾਂ ਲਈ ਲੇਖਾ-ਜੋਖਾ ਕਰਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਵਿਵਸਥਾ ਦੇ ਪੱਧਰ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਵਰਗੀਕਰਨ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਵਸੂਲੀ ਅਤੇ ਰੈਜ਼ੋਲੂਸ਼ਨ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਤੇ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਵਿੱਚ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਬਾਰੇ ਆਰਬੀਆਈ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼
ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (ਆਰਬੀਆਈ) ਨੇ ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ (ਐਨਪੀਏ) ਦੇ ਮੁੱਦੇ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਹੱਲ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਕਈ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਲਾਗੂ ਕੀਤੇ ਹਨ। NPAs ‘ਤੇ RBI ਦੇ ਕੁਝ ਮੁੱਖ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਵੇਰਵੇ ਇਹ ਹਨ:
- ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਸਖਤ ਸਮਾਂਰੇਖਾਵਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ:
ਰਿਜ਼ੋਲਿਊਸ਼ਨ ਪਲਾਨ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਲਈ ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਸਖ਼ਤ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ NPAs ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨ ਅਤੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ‘ਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਅਤੇ ਸਮਾਂਬੱਧ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। - ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਹੱਲ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨਾ:
ਰਿਣਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਜਾਰੀ ਰੈਜ਼ੋਲੂਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ‘ਤੇ ਸਹਿਮਤ ਹੋਣ ਲਈ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਗੱਲਬਾਤ ਲਈ ਇੱਕ ਅਨੁਕੂਲ ਮਾਹੌਲ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸਫਲ ਹੱਲ ਅਤੇ NPAs ਦੀ ਰਿਕਵਰੀ ਦੀਆਂ ਸੰਭਾਵਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ। - ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਪੁਨਰਗਠਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨਾ:
ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਮੌਜੂਦਾ ਪੁਨਰਗਠਨ ਢਾਂਚੇ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ‘ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਵੱਡੇ-ਮੁੱਲ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਮਜ਼ਬੂਤ ਪੁਨਰਗਠਨ ਵਿਧੀ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨਾ ਅਤੇ NPAs ਦੀ ਮੁੜ-ਬਹਾਲੀ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ ਪੁਨਰਗਠਨ ਖਾਤਿਆਂ ਦੀ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। - ਗੈਰ-ਸਹਿਕਾਰੀ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਲਈ ਵਿਭਿੰਨ ਕੀਮਤ:
ਰਿਜ਼ੋਲਿਊਸ਼ਨ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੌਰਾਨ ਗੈਰ-ਸਹਿਯੋਗੀ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ‘ਤੇ ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਸੂਲਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੈ। ਇਹ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਡਿਫਾਲਟ ਕਰਨ ਤੋਂ ਨਿਰਾਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਮੁੜ-ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਹੱਲ ਕਰਨ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। - ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਲਈ ਲਿਬਰਲ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਟ੍ਰੀਟਮੈਂਟ:
RBI ਦੁਖੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਉਦਾਰ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਇਲਾਜ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਸੰਪੱਤੀ ਪੁਨਰ ਨਿਰਮਾਣ ਕੰਪਨੀਆਂ ਜਾਂ ਹੋਰ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਨੂੰ NPA ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਦੇ ਕੇ ਰੈਜ਼ੋਲੂਸ਼ਨ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। - ਵਿਕਰੀ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ ਨੂੰ ਫੈਲਾਉਣਾ:
ਅਜਿਹੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਜਿੱਥੇ ਕਿਸੇ ਸੰਪੱਤੀ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ‘ਤੇ ਨੁਕਸਾਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਦੋ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਘਾਟੇ ਨੂੰ ਫੈਲਾਉਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਵਿਵਸਥਾ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ NPA ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ। - ਸੰਪੱਤੀ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਦੀ ਸਹੂਲਤ:
ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਏਜੰਸੀਆਂ ਨੂੰ ਤਣਾਅ ਵਾਲੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੀ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਲਈ ਖਰੀਦ ਸਹੂਲਤਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੈ। ਇਹ ਰੈਜ਼ੋਲੂਸ਼ਨ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੀ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਣਾਅ ਵਾਲੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਸਮਰੱਥ ਹੱਥਾਂ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਕਰਨ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। - ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਇਕੁਇਟੀ/ ਸੈਕਟਰ-ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੀ ਸਰਗਰਮ ਭੂਮਿਕਾ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨਾ:
ਦੁਖੀ ਸੰਪੱਤੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਇਕੁਇਟੀ ਫਰਮਾਂ ਅਤੇ ਸੈਕਟਰ-ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੀ ਸਰਗਰਮ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਲਈ ਕਦਮ ਚੁੱਕੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਖਾਸ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ NPA ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨ ਲਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਮੁਹਾਰਤ ਅਤੇ ਸਰੋਤ ਲਿਆਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। - RBI ਦੁਆਰਾ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਗਏ ਇਹਨਾਂ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਰੈਜ਼ੋਲੂਸ਼ਨ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਉਣਾ, ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨਾ, ਅਤੇ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਵਿੱਚ NPA ਦੇ ਮੁੱਦੇ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨ ਲਈ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਸੰਪਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨਾ ਹੈ।
Enroll Yourself: Punjab Da Mahapack Online Live Classes
